Am 9. September 2021 hat der EuGH in einem Urteil über Autokredite entschieden, dass diese noch Jahre nach Vertragsabschluss widerrufen werden können, wenn die Widerrufsbelehrungen unzureichende Pflichtangaben enthalten.
→ Hier erfahren Sie die Details zum Urteil.
Kurz & knapp: Informationen zum Autokredit für Schnellleser
Die für einen Autokredit anfallenden Zinsen können stark variieren. Einflussfaktoren sind unter anderem die Kreditsumme, die Laufzeit sowie die Bonität des Kreditnehmers. Mit einem Online-Kreditrechner fürs Auto finden Sie schnell und einfach den aktuellen für Sie möglichen Zinssatz heraus.
Autokredite sind grundsätzlich dann sinnvoll, wenn Personen zwingend ein Auto benötigen, jedoch nicht über ausreichend Geld verfügen, um den Kaufpreis komplett zu bezahlen. Vor der Kreditaufnahme sollten Sie allerdings Ihre finanzielle Situation genau prüfen: Wie teuer darf das Fahrzeug sein? Wie hoch dürfen die monatlichen Raten maximal ausfallen? Kalkulieren Sie nicht zu knapp und bedenken Sie, dass während der Kreditlaufzeit unvorhergesehene Mehrausgaben auf Sie zukommen könnten. Planen Sie also einen ausreichend großen Puffer ein.
Grundsätzlich erhalten Sie einen fürs Auto vorgesehenen Kredit nur dann, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität vorweisen können. Wie hoch Ihr Einkommen genau sein muss, hängt vom Einzelfall ab. Ist die Kreditsumme gering und sind die monatlichen Raten zur Rückzahlung dementsprechend niedrig, reicht ein geringeres Einkommen aus. Je höher die Raten, umso höher müssen auch Ihre Einnahmen ausfallen.
Eine pauschale Antwort auf diese Frage gibt es leider nicht. Viele Faktoren spielen bei der Wahl der Bank eine Rolle – wie etwa Ihre Bonität und ob Sie eine Direkt- oder eine Filialbank vorziehen. Unser Tipp: Führen Sie einen Autokreditvergleich durch, um den besten Kredit für Ihr neues Auto zu finden.
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Inhalt
Verschiedene Autokredite: Wie möchten Sie Ihr neues Fahrzeug abbezahlen?
Ein neues Fahrzeug muss her, aber Ihnen fehlt das nötige Kleingeld? Sie können ein neues oder gebrauchtes Auto mit einem Kredit finanzieren. Das bedeutet: Der Kreditgeber stellt Ihnen die benötigte Summe zur Verfügung und Sie zahlen diese dann über einen vereinbarten Zeitraum in monatlichen Raten ab.
Es gibt verschiedene Autokredite, die sich in der Art der Rückzahlung voneinander unterscheiden. Die oben beschriebene Variante ist der herkömmliche Autokredit: Sie leisten, falls nötig, eine Anzahlung und leisten dann so lange monatliche Raten, bis Sie den Kredit abbezahlt haben. Am Ende gehört das Auto Ihnen.
Es gibt aber noch zwei weitere Arten der Autofinanzierung, die unter Umständen interessant sein könnten. Eine davon ist die Ballonfinanzierung. Entscheiden Sie sich bei Ihrem neuen Auto für eine Kredit mit Schlussrate, kann eine Anzahlung gefordert werden, muss es aber nicht. Dann zahlen Sie monatliche Raten und am Ende der Laufzeit wird eine vergleichsweise hohe Schlussrate fällig. Diese sorgt dafür, dass die monatlich zu zahlenden Raten geringer sind als bei einem vergleichbaren herkömmlichen Autokredit.
Besonders flexibel sind Sie mit der Drei-Wege-Finanzierung. Diese ähnelt zunächst dem Autokredit mit Schlussrate. Am Ende der Laufzeit stehen Ihnen jedoch drei Optionen offen:
- Sie zahlen die Schlussrate und das Auto gehört Ihnen.
- Sie schließen eine Anschlussfinanzierung ab und zahlen die Schlussrate in monatlichen Raten ab.
- Sie geben das Fahrzeug zurück. Die Summe, die Sie dabei zurückerhalten, nutzen Sie zur Begleichung der Schlussrate.
Sie sollten sich nur dann für eine Ballonfinanzierung entscheiden, wenn Sie sicherstellen können, dass Sie die Schlussrate tatsächlich bezahlen können. Sind Sie nicht dazu in der Lage, wird eine teure Anschlussfinanzierung nötig.
Worauf sollten Sie achten, wenn Sie Autokredite vergleichen?
Suchen Sie günstige Autokredite, ist die herkömmliche Variante in der Regel die bessere Wahl. Beim Ratenkredit ist die monatliche Belastung zwar höher als bei der Variante mit Schlussrate, dafür sind die Gesamtkosten in der Regel geringer.
Das liegt daran, dass bei der Ballonfinanzierung die hohe Schlussrate über die gesamte Laufzeit verzinst wird. Unser Tipp: Beurteilen Sie Autokredite im Vergleich immer anhand der Gesamtkosten und nicht auf Grundlage der Raten.
Planen Sie die Finanzierung außerdem genau durch. Die Raten dürfen nicht zu hoch sein. Bedenken Sie, dass im Alltag unvorhergesehene Kosten auf Sie zukommen können. Sie müssen also finanziell in der Lage sein, neben den Raten noch ausreichend Geld auf die Seite legen zu können. Überlegen Sie auch, wie lange die Laufzeit sein soll. Läuft der Kredit lange, sind die Raten zwar niedriger, dafür sind Sie aber auch länger gebunden.
Im Vergleich zu nicht an einen Zweck gebundenen Kredit ist ein Autokredit meist auffallend günstig. Woran liegt das? Während der Laufzeit der Finanzierung behält die Bank in der Regel die Zulassungsbescheinigung Teil II (früher als Fahrzeugbrief bekannt). Diese dient als Sicherheit und sorgt für niedrigere Zinsen. Zahlen Sie die Raten nicht wie vereinbart zurück, kann die Bank das Fahrzeug einziehen, es verkaufen und so die offene Summe wieder ausgleichen.
Hilfe durch Kfz-Kredit-Rechner: Schnell und einfach passende Angebote finden
Günstiger Autokredit gesucht? Rechner im Internet helfen Ihnen dabei, passende Angebote zu finden. Geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit an und schon können Sie eine Vielzahl von Anbietern vergleichen.
Dabei sollten Sie jedoch gut aufpassen. Vergleichen Sie, wenn Sie einen fürs neue Auto benötigten Kredit mittels Rechner suchen, nicht bloß die Raten, sondern achten Sie genau auf die Vertragsdetails. Beim Vergleich der Zinsen müssen Sie sich auf den effektiven Jahreszins konzentrieren. Nur dieser enthält – im Gegensatz zum Sollzins – auch alle anderen für den Kredit anfallenden Kosten, wie etwa Abschlussgebühren oder Betriebskosten.
Erhalten Sie einen Autokredit trotz negativen SCHUFA-Einträgen?
Stellen Sie eine Kreditanfrage, wird die Bank zunächst prüfen, ob Sie dazu in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Wichtig ist dabei ein regelmäßiges Einkommen, aber auch die Bonität spielt eine Rolle. Um diese zu prüfen, holt die Bank in der Regel eine SCHUFA-Auskunft ein.
Erhalten Sie einen Autokredit aber auch ohne SCHUFA-Auskunft? Nein, das ist bei seriösen deutschen Banken nicht möglich. Finden Sie anderslautende Angebote im Internet, handelt es sich dabei häufig um Kredite aus dem Ausland. Bei diesen sind die Zinsen jedoch in der Regel überhöht. Oftmals sind diese außerdem an teure Restschuldversicherungen gebunden.
Benötigen Sie für Ihr neues Auto einen Kredit trotz negativer SCHUFA? Unter Umständen könnte Ihnen ein Privatkredit weiterhelfen. Dieser wird nicht von Banken, sondern von privaten Geldgebern zur Verfügung gestellt. bei einer schlechten SCHUFA-Bewertung könnte jedoch auch ein kreditwürdiger Bürge weiterhelfen.
Kfz-Kredit vorzeitig zurückzahlen: Wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig?
Zahlen Sie einen Autokredit vorzeitig zurück, entsteht dem Kreditgeber ein finanzieller Schaden. Um diesen auszugleichen, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung – als eine Art Schadensersatz – fordern.
Allerdings begrenzt das BGB die Höhe dieser Entschädigung bei Kleinkrediten je nach Länge der restlichen Laufzeit wie folgt:
- Kündigen Sie den Kredit in den letzten 12 Monaten der Vertragslaufzeit, darf die Bank höchstens 0,5 % der Restschuld verlangen.
- Kündigen Sie den Kredit mehr als 12 Monate vor Ablauf der Laufzeit, darf die Bank maximal 1 % der Restschuld verlangen.
Es lohnt sich, die Forderung Ihres Geldgebers überprüfen zu lassen, bevor Sie die Rechnung begleichen. Nicht selten liegen Fehler in der Berechnung vor. So sparen Sie unter Umständen mehrere hundert Euro!
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