Jeder Kredit kostet den Verbraucher bares Geld: Banken und Kreditinstitute verleihen nämlich keine hohen Geldsummen, ohne dafür gewissermaßen „Miete“ zu verlangen. In dieser Gleichung fungieren die regelmäßigen Zinszahlungen als Miete.
Doch wie hoch darf der Zinssatz einer Baufinanzierung sein? Wie finden Sie die besten Bauzinsen? Ein Vergleich aktueller Angebote hilft Ihnen dabei, die Marktlage einzuschätzen und eine passende Baufinanzierung mit angemessenen Konditionen zu finden.
Mithilfe des folgenden Rechners können Sie aktuelle Bauzinsen einem Vergleich unterziehen und so passende Finanzierungsoptionen ermitteln. Weiterführende Informationen sowie Tipps zur Risikovermeidung bei der Aufnahme einer Baufinanzierung erhalten Sie ebenfalls.
Nutzen Sie jetzt unseren kostenlosen Rechner zum Bauzinsvergleich:
Kurz & knapp: Informationen zum Vergleich von Bauzinsen für Schnellleser
Niedriger ist nicht immer besser! Lassen Sie sich von allzu niedrigen Angeboten bei Krediten nicht blenden.
Suchen Sie eine passende Baufinanzierung mit dem Vergleich, nehmen die Zinsen eine zentrale Rolle ein. Der effektive Jahreszins bezeichnet dabei den Zinssatz, den Sie alles in allem an die Bank zahlen müssen. Konzentrieren Sie sich auch auf die übrigen Kreditkonditionen. Bester Bauzins ist jener, der im richtigen Gesamtpacket daherkommt.
Beobachten Sie die Entwicklung der Bauzinsen. Eine lange Sollzinsbindung ist aktuell sinnvoll. Dafür sind allerdings moderat höhere Zinsen in Kauf zu nehmen.
Inhalt
Finden Sie eine passende Baufinanzierung durch den Zinsvergleich
Vergleichsrechner stellen meist akkurate Vergleiche an. Allerdings funktionieren Sie nur so gut, wenn die eingegebenen Informationen der Wahrheit entsprechen.
Überlegen Sie sich die allgemeinen Rahmenbedingungen Ihrer gewünschten Baufinanzierung genau.
- Welche Summe sollte das Darlehen umfassen? Achten Sie hierbei nicht nur auf die reine Kauf- oder Bausumme der Immobilie: Auch Notar- und Grundbuchamtsgebühren können mitfinanziert werden.
- Wie viel Eigenkapital möchten und können Sie hinzusteuern? Je mehr Geld Sie aus eigener Tasche zahlen, desto geringer fallen die Bauzinsen im Vergleich aus.
- Wie viel Geld möchten und können Sie innerhalb eines Jahres zurückzahlen? Daraus ergibt sich die Höhe der monatlichen Raten.
- Wie schnell möchten Sie den Kredit komplett abbezahlt haben?
Es empfiehlt sich, ebenfalls eine für Sie erträgliche Zinsspanne zu bestimmen, bevor Sie den Rechner nutzen.
Effektiver Jahreszins oder Sollzins: Welcher Wert ist für einen Vergleich relevant?
Die ermittelten Ergebnisse sortiert der Zinsvergleich nach Bauzinsen: Die Baufinanzierung mit dem niedrigsten Satz wird jeweils ganz oben aufgeführt. Allerdings werden dabei oftmals zwei unterschiedliche Zinssätze angezeigt:
- Sollzins: Dieser Zinssatz wird im Kreditvertrag festgehalten. Er bezeichnet die reinen Bauzinsen, welche für das Darlehen anfallen. Dieser Prozentsatz wird stets auf die noch zu bezahlende Summe angewandt.
- Effektiver Jahreszins: Dabei handelt es sich um den Sollzinssatz, zu welchem alle zuzüglichen Ausgaben addiert wurden. Die Bearbeitungsgebühren und die Kosten für die Eintragung des notwendigen Grundpfandrechts sind beispielsweise mit inbegriffen.
Für Sie ist also insbesondere der effektive Jahreszins von Relevanz: Diesen Zinssatz werden Sie effektiv im Zuge der Kreditrückzahlung entrichten müssen.
Die niedrigsten Bauzinsen aus dem Vergleich sofort sichern? Mögliche Stolpersteine
Suchen Sie einen passenden Baukredit, ist ein Zinsvergleich ohne Zweifel die beste Möglichkeit, eine Übersicht über aktuelle Anbieter zu bekommen. Doch stürzen Sie sich nicht unreflektiert auf das Angebot mit den niedrigsten Bauzinsen. Durch den Vergleich können Sie ebenfalls weitere Konditionen austesten.
Die Zinsen einer Baufinanzierung unterliegen einer Entwicklung. Durch die Schwankungen und entsprechenden Prognosen ändern sich die Korrelationen zwischen den verschiedenen Kreditkonditionen. In Zeiten sehr niedriger Zinsen stellen Sie fest, dass kurze Laufzeiten mit sehr niedrigen Bauzinsen belohnt werden. Umgekehrt honorieren Banken in einem Kontext hoher Zinsen lange Kreditlaufzeiten.
Die Erklärung ist einfach: Je höher die Zinsen, desto länger möchte eine Bank ihre Kunden an diesen Zinssatz binden. Niedrige Zinsen hingegen bedeuten, dass die Bank weniger Gewinn erwirtschaftet. Dementsprechend bevorzugt sie hier kurze Zinsbindungsfristen.
Auch, wenn Sie durch diverse Einstellungen des Rechners die niedrigstmöglichen Zinsen ermitteln: Erinnern Sie sich an die Rahmenbedingungen, welche Sie vor dem Vergleich bestimmt haben. Können Sie eine Baufinanzierung nämlich nicht bedienen, droht im schlimmsten Fall eine Zwangsvollstreckung inklusive Versteigerung der finanzierten Immobilie.
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